Être en CDD est-il incompatible avec l’obtention d’un rachat crédits ? Non ! Techniquement, les formules de rachat de crédits sont très nombreuses et permettent à tous les profils de trouver une solution. Regrouper ses crédits en cours s’adresse donc à une cible très large, incluant notamment les personnes en CDD. C’est votre cas. Alors découvrons comment en profiter. Le CDD et sa place dans le marché du travail 85% des salariés, en France, ont un CDI. Ce chiffre, issu de la Direction de l'animation de la recherche, des études et des statistiques DARES montre bien à quel point le contrat à durée indéterminée domine le marché de l’emploi dans l’Hexagone. Dans ce contexte, le CDI est-il le sésame indispensable afin d’obtenir une restructuration de ses crédits ? Oui, en partie. Les banques et les organismes spécialisés en crédits apprécient les ménages qui disposent d’un CDI. En effet, pour une demande de crédit classique comme pour une demande, le CDI apporte une véritable stabilité. Le risque d’impayés est réduit. Pour autant, dans un marché du travail devenu de plus en plus difficile et instable, les banques savent tenir compte de la multiplicité des situations professionnelles. De plus en plus de travailleurs choisissent d’être indépendants. De même, afin de toucher un salaire plus élevé avec des primes de précarité, ou pour jouir d’une plus grande liberté, de nombreuses personnes choisissent d’enchaîner des missions en CDD ou en intérim. Un chiffre, une nouvelle fois proposé par la DARES, montre que l’emploi précaire est aujourd’hui devenu incontournable 86 % des embauches se font désormais en CDD. Qu’il s’agisse de remplacer un salarié absent pour une période déterminée, de pourvoir des postes avec un caractère saisonnier, ou encore de faire face à un accroissement d’activité temporaire, le recours aux CDD peut s’expliquer par de nombreuses raisons. Dans ce contexte, les dossiers qui présentent un CDD sont étudiés avec attention, et ne sont pas balayés d’un revers de la main. Je réduis mes mensualitésDemander un rachat de crédits avec un CDD Si votre contrat de travail est un CDD et que vous avez envie de procéder à un rachat de crédits, vous devrez effectuer les mêmes démarches que tout autre emprunteur. En effet, ne pas avoir de CDI ne vous impose pas de démarches particulières supplémentaires. Important Si vous choisissez de confier votre demande à un intermédiaire en opérations de banque et services de paiement IOBSP comme Meilleurtaux, nous nous chargerons de monter pour vous votre dossier et ensuite solliciter notre réseau de partenaires. Vous devrez pour cela fournir des informations personnelles pièce d’identité, livret de famille et contrat de mariage, des informations relatives à votre situation financière relevés de compte, relevés d’épargne, et enfin des informations relatives à votre situation professionnelle. Vous devrez donc joindre une copie de votre contrat de travail en CDD. Pensez également à justifier de vos activités salariées ou non dans les trois dernières années. En effet, parce que le contrat de travail à durée déterminée possède un caractère précaire, les banques et organismes de crédit qui peuvent vous refinancer chercheront à vérifier que vous faites preuve d’une véritable stabilité professionnelle. Pour cela, montrez patte blanche et expliquez quelles ont été vos périodes d’activité ou de chômage. Si votre parcours professionnel est constitué de plusieurs CDD sans période d’interruption depuis les trois dernières années, alors vous serez, dans la plupart du temps, considéré par les organismes de financement comme un travailleur en CDI. Si les périodes d’inactivité sont plus importantes que les périodes de travail, il faudra alors trouver des arguments pour prouver votre fiabilité ailleurs. Où ? En associant à l’opération un co-emprunteur qui dispose lui d’un contrat à durée indéterminée ou si il est retraité. Les aides récurrentes, et notamment les aides qui ne sont pas limitées dans le temps, peuvent être associées à une forme de revenus, et diminuer votre risque aux yeux des professionnels de la finance. Pensez donc à communiquer le maximum d’informations possibles. Nos experts sont là pour vous aider et trouver une solution de rachat de crédits CDD sur-mesure, adaptée à votre profil. Contactez-nous pour une étude de votre dossier et une réponse de faisabilité en moins de 1 heure.

Lesétablissements bancaires constatent en effet que le CDD constitue fréquemment un tremplin vers le CDI et qu'il concerne majoritairement des jeunes actifs. Ces derniers constituant pour celles-ci une cible prioritaire à séduire, l'accès au prêt CDD a été assoupli. La libéralisation et la forte concurrence du marché du crédit plaident aussi pour ces facilités désormais

Obtenir un prêt personnel sans être en CDI, c’est possible. Certes, le contrat de travail est un facteur essentiel pour les organismes de crédit afin d’accepter ou non de vous financer. Toutefois, dans le cadre d’un prêt personnel, il est tout à fait possible d’obtenir une réponse positive sans justifier d’un contrat à durée indéterminée, à condition de soigner son dossier et de présenter d’autres facteurs qui vont rassurer votre interlocuteur. Quelles sont ces conditions à valider pour obtenir votre prêt personnel sans CDI ? Nous essayons de vous en proposer un panorama complet. Quel taux pour votre projet ?Obtenir un prêt personnel en étant en CDD, intérimaire, indépendant Avec un taux de chômage élevé, mais aussi un marché du travail de plus en plus fragmenté et soumis à une réelle précarisation, le contrat à durée indéterminée autrefois vu comme étant l’aboutissement ultime dans une carrière, n’est plus aujourd’hui la norme pour de nombreux Français. Le CDD est en effet le mode d’embauche le plus courant environ 80 % des nouveaux contrats signés et on note même une poussée forte des contrats courts. En parallèle, les Français, qui ont toujours eu une nature d’entrepreneur, sont nombreux à créer leur entreprise et ainsi à parfois choisir le statut de travailleur non salarié… Tous ces exemples montrent que pour beaucoup de consommateurs, réaliser des projets de consommation comme un achat immobilier doit se faire sans avoir à justifier d’un CDI. Depuis plusieurs années, les banques s’adaptent à ce changement du monde du travail et font parfois preuve d’une plus grande souplesse à l’égard des personnes qui ne peuvent pas présenter un contrat à durée indéterminée. Proposer un prêt personnel sans CDI, c’est une prise de risque Obtenir un prêt personnel sans CDI n’est pas toujours simple. En effet, les démarches seront logiquement un peu plus complexes que pour un emprunteur seul ou un couple qui peut justifier d’une véritable stabilité de sa situation professionnelle. En effet, pour la banque, puisque le financement ne peut pas se baser sur des revenus stables et réguliers dans le temps, alors donner une réponse positive constitue une réelle prise de risque. La banque peut accepter cette prise de risque en exigeant d’autres garanties assurances, apport d’un bien en garantie, caution d’un tiers. Elle peut aussi définir des conditions d’emprunt plus strictes que pour une personne avec un CDI, en limitant notamment la durée de remboursement ou encore le montant emprunté. ImportantConcrètement, pour un prêt à court terme et sur une somme limitée, vous avez bien plus de chances d’obtenir une réponse positive même sans CDI plutôt que pour un prêt personnel avec un montant très élevé et sur une période de remboursement plus longue. Quel taux pour votre projet ?Les critères à respecter pour obtenir un prêt personnel sans CDI Pour vous aider à trouver une offre de prêt personnel même si vous n’avez pas de contrat à durée indéterminée, voici quelques conditions idéales à remplir. Votre dossier ne pourra pas valider tous les points que nous listons, mais essayez au maximum de soigner sa présentation et de vous montrer sous votre meilleur jour. Pas de CDI, mais une activité récurrente L’absence de CDI est, comme nous l’avons vu, un point qui peut refroidir les prêteurs pour vous accompagner, mais qui ne constitue en aucun cas un point bloquant et éliminatoire. Ce qui compte avant tout pour la banque ou l’organisme de crédit, c’est que vous disposiez de revenus de façon récurrente. Ainsi, si vous pouvez justifier d’une activité professionnelle en CDD depuis trois ans, vous aurez aux yeux des banques la même stabilité qu’une personne en CDI. Idem si vous êtes en statut d’intérimaire ! La récurrence de vos revenus et l’absence de périodes d’inactivité est un vrai point positif. Pour cela, présentez notamment vos contrats de travail et éventuellement la liste de vos bulletins de salaire pour expliquer que vous avez des revenus relativement stables. Un budget maîtrisé Autre point important afin d’obtenir une réponse positive lors de votre demande de prêt personnel, votre capacité à disposer d’un budget réellement maîtrisé. Si les derniers relevés de compte ne font apparaître aucun incident de paiement, aucune utilisation abusive de découvert ou encore une capacité à pouvoir épargner même quelques dizaines d’euros chaque mois, c’est que vous avez une bonne gestion. Ce paramètre est essentiel, car il témoigne de votre sérieux et de votre envie d’emprunter de manière raisonnable, pour financer un projet et le rembourser, et non pas pour dépenser sans compter et sans réflexion. Un co-emprunteur avec une situation stable Si vous pouvez présenter un co-emprunteur lors de votre demande de prêt personnel, vous allez multiplier vos chances d’obtenir une réponse positive. En effet, avec un co-emprunteur qui dispose lui d’un CDI, ou même d’un autre type de contrat de travail mais avec des revenus confortables, vous améliorez la perception qu’aura l’organisme de crédit de votre dossier ! Le co-emprunteur peut être votre conjoint si vous êtes en couple, ou même toute autre personne. Vous n’avez pas obligatoirement à avoir un lien familial ou amical. Généralement, les co-emprunteurs sont toutefois dans le cercle familial ou parmi les amis, car il s’agit d’un véritable engagement en cas de problème. Une assurance adaptée et une garantie face au risque d’impayés Si l’absence de contrat à durée indéterminée est un point réellement bloquant pour votre interlocuteur, alors il pourra exiger de vous la souscription d’une assurance pour garantir notamment le risque d’impayés, ou encore l’apport d’un bien en garantie. Vous pouvez par exemple apporter en garantie de votre prêt personnel un bien immobilier ou encore votre voiture. Si vous n’honorez pas vos mensualités de crédit, la banque pourra alors récupérer » la somme grâce à la vente du bien apporté en garantie. Afin de trouver la meilleure offre de prêt personnel même si vous ne disposez pas d’un CDI, n’oubliez pas d’utiliser nos outils de comparaison en ligne. Vous pouvez effectuer votre simulation complète et obtenir des devis en quelques minutes en utilisant nos simulateurs. Essayez-les, ils sont gratuits et sans engagement.

Comment payer le crédit immobilier avec le RSAÊtre au RSA, c’est ne pas pouvoir faire de crédit immobilier. Malgré tout, les très faibles revenus » espèrent devenir propriétaires de leur logement… mais est-ce que ça en vaut la peine ?APL accession payer son crédit immo avec les APL ?Obtenir un PAS, Prêt d’Accession SocialeLe Prêt social location-accession PSLAPrêt Immobilier CAFPrêt Epargne Logement ?Faut-il devenir propriétaire de son logement quand on est au RSA ?Devenir propriétaire… si possible !Trouver de l’aideAu RSA, avec 564,78€ par mois pour vivre, on se doute bien qu’il n’y a aucun crédit immobilier qui soit vraiment possible. Le moindre euro compte, et soit on est propriétaire de son logement, soit on bénéficie des APL pour payer sa jusqu’en 2018, les APL aide personnalisée au logement pouvaient également financer un crédit immobilier conventionné, c’était les APL Accession ». En simplifiant, l’Etat offrait » pratiquement un logement aux plus démunis en leur payant leur crédit. Tout le monde était gagnant. L’état, qui finissait par économiser sur le long terme, et les bénéficiaires des minima sociaux. Ce n’est plus possible, et c’est bien dommage !Voyons désormais concrètement toutes les possibilités pour au moins tenter le prêt immobilier quand on a de faibles revenus, ou, plus réaliste, une aide pour rembourser son crédit immobilier en au RSA, acheter un bien immobilier à crédit est un mirage, et ce n’est peut-être même pas la meilleure chose à faire comme nous allons le savoir être propriétaire n’empêche pas de percevoir le accession payer son crédit immo avec les APL ?Nous l’avons vu, il n’est plus possible d’utiliser les APL pour payer un Prêt d’Accession Sociale PAS ou un prêt immobilier conventionné. Ces APL accession », était le principal avantage du PAS et maigre possibilité d’accession à la propriété pour ceux qui étaient au n’est plus possible aujourd’ gouvernement préfère désormais d’autres dispositifs d’accession à la propriété. Chez eKonomia, nous trouvons cette suppression totalement aberrante. Economiquement, pour l’état, il aurait dû être préférable de payer un crédit sur 15 ou 20 ans que des APL à n’est pas possible également de payer un crédit immobilier déjà existant avec les APL, sauf ceux qui bénéficiaient déjà des APL accession avant un PAS, Prêt d’Accession SocialeL’APL accession est chaque année l’objet d’une demande de retour de la part des Sénateurs. En 2022, ce n’est toujours pas possible d’en bénéficier. Quoiqu’il en soit, admettons que le RSA ne soit plus un problème pour obtenir un crédit, financé par l’APL PAS est un prêt règlementé aidant à devenir propriétaire. Il s’agit d’une volonté de l’Etat pour qu’il y ait moins de locataires. C’est un crédit qui permet aux pauvres » d’accéder à la propriété de leur résidence principale. Les revenus modestes » peuvent ainsi financer Un terrain et la construction d’une maisonUn logement neufUn logement ancien et les travaux si besoinDes travaux d’amélioration minimum de 4000 eurosDans la forme, il est identique à un crédit immobilier classique, avec une durée d’emprunt allant de 5 à 30 ans, parfois 35 ans sous certaines conditions. Pour l’obtenir, il faut se diriger auprès d’une banque ayant établi une convention avec l’Etat, c’est-à-dire la grande majorité des banques françaises. Grandes absentes, les banques en ligne », qui ne peuvent donc pas vous proposer de Prêt d’Accession pour un crédit classique, les banques peuvent refuser d’accorder un PAS, et pour les mêmes raisons. Il n’y a pas de crédit possible si on est trop endetté ou si les revenus sont d’intêretsLe taux d’intérêt fixe ou variable, au choix du PAS est souvent moins intéressant que les taux d’intérêts d’un emprunt immobilier classique, même s’il est mieux vaut se passer du PAS si la banque vous prête de l’argent classiquement ». Mais soyons réalistes quelle banque concède un crédit immobilier à un chômeur ou à un RSA ?Par exemple, en 2022, le taux maximal fixe est de 2,50% pour un emprunt sur 15 ans, à comparer aux moins de 1% pratiqués habituellement . Ce taux peut varier suivant les établissements bancaires. Comme pour tout emprunt, il faut faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur maximums légaux au 1er avril 2022Durée du prêtTaux fixeTaux variable ou révisable12 ans ou moins2,30%2,30%, pour toutes les duréesEntre 12 et 15 ans 2,50%Entre 16 et 20 ans2,65%Plus de 20 ans2,75%Bien entendu, les banques peuvent proposer des taux d’intérêt pour leurs PAS inférieurs au taux maximal pour tout crédit, il faut faire jouer la concurrence, et simuler un PAS dans plusieurs banques afin d’obtenir la meilleure faire un Prêt d’Accession Sociale ?Il faut faire un PAS parce que nos revenus ne nous permettent pas le prêt immobilier classique », tout du Prêt d’Accession SocialeFrais de dossier plafonnés à 500 de notaire à presque 100%.Cumulable avec d’autres prêts aidés PTZ, Prêt Action Logement, Eco-Prêt à taux zéro et Prêt Epargne les frais dossier, notaire… doivent être payés grâce à l’apport des plafonds de ressourcesLe tableau suivant vous indique le montant des revenus maximum de l’ensemble des personnes qui vont habiter le logement pour pouvoir prétendre à un prêt PAS. On entend par revenus ce qui est écrit sur la feuille d’imposition, le revenu fiscal de référence ». Ce sont les mêmes plafonds que pour le prêt à taux zéro PTZ. Plus il y a de personnes qui vont occuper le logement, plus le plafond est de personnesZone A et A bisZone B1Zone B2Zone C137 000 €30 000 €27 000 €24 000 €251 800 €42 000 €37 800 €33 600 €362 900 €51 000 €45 900 €40 800 €474 000 €60 000 €54 000 €48 000 €585 100 €69 000 €62 100 €55 200 €696 200 €78 000 €70 200 €62 400 €7107 300 €87 000 €78 300 €69 600 €À partir de 8118 400 €96 000 €86 400 €76 800 €source le voyez, le tableau est divisé en zones. On a besoin de plus d’argent à Paris Zone A qu’en rase campagne zone C. Pour connaître dans quelle zone se trouve la commune de votre futur bien immobilier, on peut consulter la page peut vraiment bénéficier du PAS ?Au RSA, il vous sera toujours très difficile de rembourser un emprunt immobilier il faudra être réaliste, avec un projet simple et plausible. C’est le cas par exemple de quelqu’un au RSA qui posséderait un bon apport personnel, fruit d’un bon PEL. Il faudra toujours au moins payer de sa poche les frais de notaire de la maison ou appartement à acheter. Comme nous l’affirmons dans notre article sur le Crédit RSA, un crédit immobilier, de longue durée, ne semble pas compatible avec ce qui ne devrait être qu’une situation transitoire, le Revenu de Solidarité Active RSA.Le Prêt social location-accession PSLAC’est un prêt méconnu, qui peut aider les locataires de HLM à devenir propriétaires de leur logement. Si l’opérateur qui a fait construire le logement en question a utilisé un Prêt Social Location-Accession », il peut transférer ce prêt à l’ en profiter, il faut respecter un plafond de ressources et bien sûr que le propriétaire vende l’appartement au locataire. Il s’agit le plus souvent d’un organisme HLM. Les avantages de ce dispositif malheureusement méconnu sont conséquents Taux de TVA réduit, à 5,5%.Pas de taxe foncière pendant 15 ans après la fin de la construction du de vente minoréSécurisation de l’accessionLa sécurisation de l’accession permet au nouveau propriétaire de ne pas perdre d’argent en cas de gros problème non prévu, en adhérant à une assurance revente ». Cette assurance revente garanti que l’emprunteur forcé de vendre ne perde pas d’argent dans l’ prix de vente du bien immobilier est lui aussi très avantageux. En 2020, en zone Abis Paris, le prix au m² était plafonné à 4886 euros hors taxes ! C’est de ressources en 2021 pour bénéficier du PSLANb de personnesZone AZones B & C132 56224 683245 58632 919352 09938 072459 26342 1875 et +67 60046 291Ce prêt se fait en deux temps. La première phase, dite de phase de location, correspond à une période où le futur acheteur continue de payer son loyer, mais se constitue une épargne à coté, qui servira d’apport personnel. Elle doit durer au minimum 6 phase d’accession correspond à la période de remboursement du pour tout crédit, la banque peut vous refuser le transfert du PSLA si vous n’êtes pas solvable et incapable de payer vos mensualités. Autant dire que le RSA est un facteur bloquant là aussi !Prêt Immobilier CAFLa CAF permet de faire un crédit, oui, mais un crédit à l’équipement familial. C’est le prêt CAF à la consommation, intervenant en tant que crédit d’urgence face aux besoins d’une famille en difficulté. Il n’y a pas à ma connaissance de crédit immobilier géré par la CAF elle verse les APL, et c’est Epargne Logement ?Si vous avez un PEL Plan d’Epargne Logement ou un CEL Compte Epargne logement, vous avez le droit de faire une demande de Prêt Epargne Logement. Mais comme pour tout emprunt à rembourser, il faut être RSA, même avec un bon PEL, le crédit immobilier est une utopie. La seule solution au RSA pour obtenir un crédit immobilier, c’est de le faire financer grâce à une aide, un revenu » extérieur qui n’empêche pas de percevoir le RSA. En 2022, il n’existe pas à notre connaissance ce genre d’ devenir propriétaire de son logement quand on est au RSA ?Imaginons cette lointaine possibilité. Premier impact votre RSA sera réduit d’un forfait logement ». Ce n’est pas beaucoup, avouons-le en 2022, 67,77 euros par mois sont déduits du RSA pour une personne seule. Qui peut se loger avec seulement 68 euros ? rappel, voici le montant du RSA en avril 2022Nombre d’enfants ou de personnes à chargeVous vivez seuleParent isolé majoration pour isolementVous vivez en couple0575,52 €739,03 € femme enceinte863,28 €1863,28 €985,38 €1 035,94 €21 035,94 €1231,72 €1 208,58 €31 266,15 €1478,06 €1438,61 €Par enfant ou personne en plus+230,21 €+246,34€+232,21 €Montants forfaitaires du RSA 2022En France, on ne peut objectivement que survivre avec ce au loyer. C’est de l’argent qu’on ne reverra plus jamais on paye juste le droit d’habiter à tel ou tel endroit. Si on arrête de payer, c’est fini, on est à la rue. En revanche, payer l’emprunt bancaire, c’est un investissement à long terme tout l’argent que l’on paye sert à acquérir sa maison, son appartement. Une fois le prêt immobilier payé, on est propriétaires à 100% de notre maison, et on n’aura pas gaspillé » de l’argent en vain on peut récupérer son argent avec la vente de la maison, par exemple, ce qui n’est pas possible si on avait payé un loyer tout ce calcul, beaucoup de gens le font, et ceux qui ont de faibles revenus le font encore plus que les autres. Alors, même si on a un faible revenu, il vaut peut-être mieux payer à une banque un emprunt immobilier qu’un loyer. S’il est impossible de faire un emprunt bancaire, la question ne se pose évidemment de rester locataire quand on est pauvreSi vous êtes bénéficiaires de la Loi 48, vous avez un minuscule loyer. Aucun avantage à prendre un crédit immobilier pour devenir propriétaire, vous perdriez beaucoup plus d’argent que ce que vous n’en gagneriez. Sauf si votre propriétaire, et on le comprend, ne fait absolument aucuns travaux dans votre résidence, qui se délabre de plus en vous avez la chance d’habiter dans un HLM les loyers modérés sont toujours très compétitifs, et aucun prêt bancaire ne pourra faire pas vouloir prendre le risque de plus avoir droit à certaines aides sociales !Pour les autres, qui paient un loyer au prix fort, les APL Aides Personnalisées au Logement, mais aussi l’ALF l’allocation de logement à caractère familial et l’ALS allocation de logement à caractère social permettent de se loger. Ces allocations peuvent vous aider à payer votre loyer, si vous vous trouvez en dessous du plafond de ressources établi par la locataire n’a pas de charges à payer, pas de travaux à financer ni de taxes foncières. C’est à pondérer très sérieusement si par bonheur le crédit immobilier pouvait être une possibilité face à la location financée par les propriétaire… si possible !En résumé, si vous avez un bon apport, si vous avez le droit au PAS et au taux zéro, si vous avez un projet immobilier modeste un petit appartement en banlieue par exemple mais qui répond aux normes d’habitabilité, si vous avez des revenus stables et que vous présentez de bonnes perspectives d’évolution, ça vaut le coup de déposer un dossier auprès de votre banque. Surtout si la mensualité du crédit est équivalente à votre loyer si le titre de l’article peut donner espoir, il ne faut pas se tromper rares, très rares, sont ceux qui sont au RSA et qui vont pouvoir bénéficier d’un crédit immobilier. Il faudrait qu’ils aient un bon apport, toutes les allocations possibles et un banquier très compréhensif, en plus d’un achat immobilier très modeste. Mais, il faut l’avouer, une personne au RSA qui a déjà son loyer de payé par les APLs n’a pas vraiment besoin de devenir propriétaire, il vaudrait peut-être mieux concentrer ses efforts pour améliorer ses revenus en retrouvant un de l’aideADIL, Agence Départementale pour l’Information sur le Logement ce sont des associations Loi 1901, qui peuvent vous aider à trouver le meilleur moyen pour financer votre logement. Souvent, les banquiers ne sont pas au courant de toutes les possibilités, je vous recommande vivement de passer à l’ADIL de votre département !

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Pourobtenir un crédit immobilier, toutes les personnes en CDD ne sont pas logées à la même enseigne. Ainsi, une personne avec un CDD de la fonction publique (d’Etat, territoriale, hospitalière, vacataires et contractuels) ne rencontrera pas de difficultés particulières car il sera considéré par la banque comme un CDI.

Que votre situation découle d’une obligation ou qu’elle résulte d’un choix de vie, travailler comme saisonnier risque de poser un problème le jour où vous empruntez pour acheter votre logement. Nos conseils pour vous aider à mener à bien votre projet immobilier. Les aides pour une primo accession S’il s’agit de votre premier achat immobilier, il se peut que vous soyez éligible à l’une des aides de l’État ou des collectivités locales. Considérées par les banques comme un élément constitutif de l’apport personnel, ces aides peuvent se révéler particulièrement utiles si vous ne disposez d’aucun capital. Le PTZ Plus Le prêt à taux zéro de l’État est désormais recentré sur les seuls logements neufs et soumis à plusieurs conditions Répondre à la définition de primo accédant. Respecter un plafond de ressources qui dépend à la fois de la zone géographique et du nombre de personnes qui compose le foyer. Acheter un logement neuf qui respecte les nouvelles normes énergétiques ou un logement ancien en zone B2 ou C avec au moins 25 % de travaux. En faire sa résidence principale. Les autres prêts bonifiés Le principal intérêt du PAS est de rendre l’emprunteur éligible à l’APL propriétaire. L’aide est versée directement par la CAF à l’organisme prêteur et vient en déduction des mensualités de crédit. Important contrairement aux allocations familiales, l’APL n’est pas comptabilisée dans les revenus de l’emprunteur et n’a donc pas incidence positive sur le taux d’endettement. Les prêts PEL et CEL Si vous avez ouvert un plan ou un compte épargne-logement, vous bénéficiez peut-être d’un prêt à taux bonifié. S’il s’agit d’un PEL, il y a toutefois de fortes chances que le taux proposé par la banque soit supérieur aux taux fixes actuels. En revanche, ceux proposés à l’issu d’un CEL restent très compétitifs malgré des montants de prêt généralement faibles. Bon à savoir les droits à prêt des ascendants et descendants sont transmissibles. Le prêt Action Logement Si vous travaillez dans une entreprise de plus de 10 salariés, renseignez-vous auprès de votre employeur ou de l’organisme collecteur CIL pour savoir si vous avez droit au prêt Action logement. Pour en bénéficier, il faut réunir 3 conditions Vous ne dépassez pas le plafond de revenus correspondant au PLI. Vous financez votre résidence principale. L’enveloppe allouée à l’accession n’est pas épuisée au moment de votre demande. Attention si vous êtes travailleur saisonnier d’une entreprise agricole, vous ne pouvez pas bénéficier de l’aide. Les aides locales à l’accession Certaines mairies et communautés urbaines proposent une aide complémentaire au prêt à taux zéro. Ces aides peuvent prendre la forme d’une subvention, d’une décote sur le prix de vente au mètre carré d’un logement neuf ou bien d’un prêt sans intérêt. Informez-vous auprès des services du logement de la commune où vous achetez le bien. La nature du contrat de travail Le statut de travailleur saisonnier est largement répandu dans les secteurs de l’agriculture récolte, cueillette, vendange…, du tourisme ou de la restauration et les banques connaissent ses particularités. Pour obtenir un prêt immobilier, vous devez avoir signé un contrat de travail, même s’il s’agit d’un CDD un saisonnier sur 8 ne signe pas de contrat et montrer un historique d’activité suffisant sur les dernières années. L’importance de la durée du CDD La durée du CDD généralement de 2 à 6 mois en fonction du type de tâches saisonnières revêt aussi une grande importance puisqu’il conditionne le montant de vos revenus annuels. Bon à savoir si vous avez occupé un emploi dans un hôtel ou dans un café-restaurant pendant toute la période d’ouverture plusieurs années de suite, votre contrat pourra s’apparenter à un CDI. Renseignez-vous auprès de votre employeur ou de l’inspection du travail de votre ville. La clause de reconduction Une clause de reconduction peut être insérée dans le contrat lorsque les tâches sont amenées à se répéter chaque saison à la même période. Quoique ne constituant qu’une simple priorité faite au saisonnier, l’inclusion de cette clause apporte un peu de stabilité à votre situation professionnelle et constitue un plus dans votre dossier. Les éléments de l’analyse de risque Sachez que la banque procède à une étude globale de votre situation et chaque élément est passé au crible par les services d’analyse de risque. Pour mettre le maximum de chances de votre côté, vous devez faire en sorte que votre dossier présente le plus de points positifs. L’apport personnel Le durcissement des conditions d’accès au crédit immobilier des banques de réseau Crédit Agricole, BNP, Caisse d’Epargne LCL, Société générale… rend aujourd’hui plus difficile l’accession à la propriété des candidats qui ne disposent d’aucun capital. Fort heureusement, certains prêts bonifiés entrent dans le calcul de l’apport personnel. En général, les banques exigent que vous financiez au moins 10 % du prix d’acquisition plus les frais de notaire et les frais de garantie. A titre d’exemple si vous achetez un appartement de 150 000 €, vous devez apporter 15 000 € à titre d’apport et financer les frais annexes d’environ 13 000 €, soit un total de 28 000 €. Important le PTZ ne peut pas servir à financer les frais de notaire. La tenue des comptes bancaires Vous devez prouver à votre banque que vous êtes un bon gestionnaire. Celle-ci va analyser vos relevés bancaires des 3 derniers mois. Si vos comptes présentent des dépassements importants ou pire encore des incidents de paiement, vous ne marquerez pas des points. La régularité des activités au cours des dernières années Un des aspects essentiels de l’analyse de risque tient à la régularité des différents contrats signés par le travailleur saisonnier sur plusieurs années. Si par exemple, vous avez travaillé de manière régulière au cours des 5 années précédentes et qui plus est, chez le même employeur, la banque en tiendra certainement compte. Vous complétez avec une autre activité Si vous cumulez plusieurs emplois salariés ou si vous exercez également en tant qu’auto entrepreneur, la banque va calculer vos revenus moyens sur la base de toutes les rémunérations perçues sur les années précédentes entre 3 et 5 ans suivant l’organisme prêteur. Là encore, la régularité des activités revêt une importance capitale. La situation professionnelle du co emprunteur La situation professionnelle de votre conjoint peut jouer en votre faveur si ce dernier bénéficie d’un CDI. En effet, si les revenus du co emprunteur sont stables, le risque lié à votre contrat de travailleur saisonnier pèsera moins lourd dans la balance. En conclusion il est possible d’obtenir un prêt immobilier, même sans revenus stables. Votre dossier devra néanmoins comporter des points positifs apport, historique d’activité suffisant, taux d’endettement faible.

^{Posséderune voiture peut aider à trouver un travail, et à se réinsérer dans la vie active. L’ADIE. L’ADIE vous permet de faire un micro-crédit. C’est un prêt personnel pour les demandeurs d’emplois qui ont un projet, ou pour les travailleurs qui ont besoin de se déplacer.} Emprunter à l’étranger pour acheter un bien immobilier en France Vous envisagez de souscrire un emprunt immobilier pour acheter un bien en France. Vous vous demandez bien entendu 1 si c’est possible, 2 si c’est un bon plan. Levons le suspense immédiatement en répondant oui et oui mais. Parce qu’avant de vous lancer dans ce projet, vous devrez savoir qu’il existe certains risques, liés notamment au taux de change et à la prise de garanties. On fait le point sur le crédit à l’étranger. Emprunter à l’étranger pour acheter un bien immobilier en France Un crédit à l’étranger pour les Français, c’est possible ? Le crédit immobilier étranger, pour qui ? Comment constituer son dossier pour un prêt immobilier avec une banque étrangère ? Le délai de réflexion existe-t-il avec une banque étrangère ? À quoi faut-il penser lorsque l’on souscrit un crédit auprès d’une banque étrangère ? L’obligation de souscrire une garantie Un crédit à l’étranger pour les Français, c’est possible ? Vivre en France ne vous impose pas de chercher un prêt immobilier dans l’Hexagone pour financer votre acquisition ! Des banques étrangères peuvent tout à fait consentir à vous octroyer un crédit, notamment sur le territoire de l’Union européenne. L’avantage d’un prêt dans l’UE, c’est que la présentation des offres bancaires a été uniformisée. Les banques européennes ont ainsi l’obligation de Vous informer sur les conditions dans lesquelles elles vous proposent le prêt étranger ; Vous transmettre une fiche standardisée. Celle-ci comportera en autres les dispositions relatives au coût réel du crédit. Lire aussi Comment calculer le coût total d’un prêt immobilier ? Le crédit immobilier étranger, pour qui ? Il s’adresse à vous, nous, en clair, monsieur et madame tout le monde ! Si vous êtes travailleur frontalier en Suisse, vous avez peut-être même tout intérêt à acheter un bien en France avec des francs suisses. Comme vous percevez votre salaire en Suisse, les banques locales se montreront sans doute moins frileuses pour vous prêter de l’argent. Surtout que les frontaliers ont la possibilité d’emprunter en devises, c’est-à-dire dans la même monnaie que les revenus perçus. En francs suisses, donc, dans notre exemple. Mais ce montage est tout aussi valable avec des pounds, des forints, etc…. On vous reparlera un peu plus bas de l’intérêt du prêt en devises, et les conditions à réunir pour y avoir droit. Le crédit à l’étranger pour acheter en France est aussi une bonne solution pour ceux qui sont fichés à la banque de France. Les banques étrangères n’ont pas accès aux données relatives aux interdits bancaires nationaux ! Cependant, vous ne couperez pas à la constitution du dossier, et pour être accepté ailleurs, il devra présenter de solides garanties et votre capacité d’emprunt sera également passée en revue. Comme en France, vous devrez d’abord contacter les établissements prêteurs et les banques en ligne étrangères, le plus souvent dans la langue locale, ou au moins en anglais. Si vous ne maîtrisez pas du tout la langue de Shakespeare, demandez de l’aide à un proche qui n’a pas séché les cours de LV1 ! Pour comprendre l’offre qui vous est faite, c’est tout de même important. Sinon, les pièces justificatives seront peu ou prou les mêmes bulletins de salaire, relevés de compte des 3 derniers mois, avis d’imposition… Le but étant bien entendu de déterminer votre capacité d’emprunt par rapport à votre taux d’endettement, et de vérifier si vous disposez bien des ressources nécessaires pour faire face à des mensualités récurrentes. Le délai de réflexion existe-t-il avec une banque étrangère ? Tout dépend. Si vous empruntez en zone euro, vous êtes protégé par la loi Scrivener, qui vous accorde un délai de réflexion de 10 jours, afin de mesurer la portée de votre engagement. Ce sera d’autant plus facile que vous disposerez de toutes les informations utiles pour avoir un avis éclairé. Bien entendu, ce dispositif n’existe pas ailleurs dans le monde. À quoi faut-il penser lorsque l’on souscrit un crédit auprès d’une banque étrangère ? Avant de prendre votre décision, il vous faudra considérer les risques liés 1. Au taux de change Si vous empruntez dans la zone euro, aucun problème. En revanche, si vous souscrivez un prêt étranger en devises locales, gare aux variations ! Si le taux de change part à la hausse, votre crédit vous reviendra bien plus cher. Ok, il peut aussi diminuer et dans cette hypothèse, ce sera clairement une bonne nouvelle. Toutefois, cette fluctuation peut gravement nuire à votre budget ! L’une des solutions, nous l’avons abordé, est de souscrire un prêt en devises. Cependant, pour y prétendre, vous devrez soit Percevoir au minimum la moitié de vos revenus dans cette devise ; Disposer d’un patrimoine équivalent à 20 % du montant du prêt dans cette monnaie. Autre possibilité, insérer au contrat une clause de réévaluation, qui permet de limiter les effets liés à la fluctuation du taux de change. 2. Au taux d’emprunt Attention à bien distinguer le taux d’intérêt du crédit et le TAEG. De prime abord, le premier peut être très attractif dans le cadre d’un crédit étranger, mais il ne tient pas compte de tous les frais annexes. À l’inverse, le taux annuel effectif global vous permet de comparer réellement les offres, car il comprend les frais de dossier, les coûts de l’assurance obligatoire, etc. 3. Aux commissions de change Si vous empruntez à l’étranger pour acheter un bien en France, vous devrez peut-être effectuer des virements tous les mois d’un compte à l’autre, d’un pays à l’autre. Si vous votre contrat de compte courant prévoit des frais de commissions de change, la facture annuelle, puis totale, peut vite s’envoler ! Lire aussi Les étapes d’un achat immobilier L’obligation de souscrire une garantie Le plus souvent, la banque étrangère qui vous accorde le prêt immobilier voudra prendre une garantie sur votre bien. Le risque qu’elle court est en effet d’autant plus grand que vous ne résidez pas sur le même territoire qu’elle. La garantie la plus fréquente est l’hypothèque. En clair, si vous cessez de la rembourser, elle pourra faire saisir votre bien pour le revendre et se payer. Notez que l’hypothèque ne peut être réalisée qu’en France, par un notaire français. Et que l’opération revient assez cher ! Générez votre attestation de faisabilité pour rassurer les vendeurs et les agents immobiliers. Décrivez votre projet, discutez avec un expert par téléphone et recevez votre attestation gratuitement et sans engagement ! Pensez aux spécificités locales ! En France, vous êtes bien protégé contre les risques liés à l’emprunt immobilier. Le législateur, assez sympa, a prévu nombre de mesures pour vous éviter de finir en situation de surendettement. La réglementation européenne vient également amoindrir la prise de risque, mais si vous empruntez dans un pays hors union, vous serez soumis à la loi locale, pas forcément très protectrice ! En outre, des spécificités peuvent exister d’un pays à l’autre, comme l’impossibilité de rembourser un prêt par anticipation avant 10 ans en Allemagne. En Belgique, vous pourrez rembourser une partie du capital, mais seulement si la convention le prévoit. Bref, vous l’aurez compris, il faudra être vigilant si vous voulez souscrire un prêt immobilier à l’étranger, et ne pas hésiter à vous entourer de professionnels. De leur côté, les courtiers HelloPrêt et notre calculatrice de taux d’intérêt peuvent vous aider à trouver le taux le plus bas en France. Pour vous éviter de devoir chercher ailleurs… w1Al.

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